Internationale Kreditgeber prüfen Anträge häufig gründlicher als nationale Institute, weil zusätzliche Risiken wie Währungswechsel, unterschiedliche Rechtsrahmen und landesspezifische Bonitätsmodelle zu berücksichtigen sind. Zu den Standardanforderungen gehören Identitäts- und Wohnsitznachweise, Einkommens- und Steuerunterlagen, Nachweise über Eigenkapital und Sicherheiten sowie Dokumente zur Immobilie selbst. Ebenso wichtig sind Unterlagen, die die Zahlungsfähigkeit und das bisherige Rückzahlungsverhalten belegen. Gut vorbereitete, übersetzte und gegebenenfalls beglaubigte Dokumente verkürzen die Bearbeitungszeit deutlich.

Vorabgenehmigung

Bei einer Vorabgenehmigung verlangen Kreditgeber üblicherweise aktuelle Gehaltsabrechnungen der letzten drei bis sechs Monate, Kopien der Steuererklärungen der letzten ein bis zwei Jahre und einen Beschäftigungsnachweis vom Arbeitgeber. Selbstständige müssen oft Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen oder Steuerbescheide vorlegen. Ziel dieser Phase ist es, eine erste Einschätzung zur möglichen Kredithöhe und den Konditionen zu geben. Alle Unterlagen sollten vollständig und, falls erforderlich, mit offiziellen Übersetzungen bereitgestellt werden.

Bonität und Score

Zur Bewertung der Bonität fordern internationale Institute Kreditberichte oder vergleichbare Nachweise aus dem Heimatland, Kontoauszüge der letzten Monate sowie eine Übersicht über bestehende Verbindlichkeiten. Wenn ein formaler Score nicht vorliegt, helfen detaillierte Kontoauszüge, Kreditkartenabrechnungen und Referenzen von Banken. Manche Kreditgeber bitten zusätzlich um Auskunft über frühere Kreditverträge und das Zahlungsverhalten, um das Ausfallrisiko einzuschätzen.

Einkommensnachweise und Anzahlung

Der Nachweis über die Anzahlung ist zentral: Übliche Dokumente sind Kontoauszüge, Saldenbestätigungen und gegebenenfalls Belege für veräußerte Vermögenswerte. Falls die Anzahlung als Schenkung erfolgt, sind Schenkungsverträge und Identitätsnachweise des Schenkenden erforderlich. Kreditgeber prüfen, ob die Mittel eine rechtmäßige Herkunft haben und dauerhaft verfügbar sind, um die Stabilität der Finanzierung zu gewährleisten.

Eigenkapital und Sicherheiten

Bei internationalen Finanzierungen verlangen Kreditgeber Nachweise zum vorhandenen Eigenkapital und zu weiteren Sicherheiten. Dazu gehören Grundbuchauszüge, aktuelle Grundschuld- oder Hypothekenunterlagen sowie Wertgutachten zur Immobilie. Weitere Vermögenswerte wie Wertpapiere oder andere Immobilien können als zusätzliche Sicherheiten dienen; hier werden Depotauszüge, Bewertungsberichte und Vertragskopien verlangt. Vollständige Informationen erleichtern die Bewertung des Beleihungsauslaufs.

Risikoprüfung und Tilgung

Die Risikoprüfung umfasst detaillierte Vermögensaufstellungen, Angaben zu wiederkehrenden Ausgaben und gegebenenfalls Mietverträge bei vermieteten Objekten. Gutachterliche Berichte zur Bausubstanz und aktuelle Versicherungsnachweise sind oft Teil der Unterlagen. Ebenfalls relevant sind Tilgungspläne und Szenarien zur Zinsentwicklung, damit Kreditgeber die langfristige Tragfähigkeit beurteilen können. Dokumente zu bestehenden Refinanzierungen oder Vorfälligkeitsregelungen werden bei Bedarf angefordert.

Laufzeit, Zinsen und Rückzahlungen

Kreditnehmer müssen Angaben zur gewünschten Laufzeit und zur Präferenz für festen oder variablen Zinssatz machen. Kreditgeber benötigen Berechnungen zur monatlichen Belastung und zur Rentabilität der Finanzierung, um die Zahlungsfähigkeit zu prüfen. Typische Unterlagen sind Tilgungspläne, Prognosen zu Zinskosten sowie Nachweise über mögliche Absicherungen gegen Wechselkursrisiken. Bei internationalen Verträgen sind zudem Details zu Gebühren, Währungsumrechnung und Bedingungen bei vorzeitiger Rückzahlung wichtig.

Abschließend lässt sich sagen, dass internationale Kreditgeber eine umfassende Dokumentensammlung verlangen, die Identität, Bonität, Einkommen, Eigenkapital sowie die Werthaltigkeit und Belastung der Immobilie belegt. Eine vollständige, gut strukturierte Akte mit beglaubigten Übersetzungen und aktuellen Gutachten erleichtert die Prüfung und erhöht die Vergleichbarkeit von Angeboten. Da Anforderungen je nach Land und Institut variieren, empfiehlt sich eine sorgfältige Vorbereitung und gegebenenfalls die Einbindung lokaler Fachleute.