ພາບພື້ນຫຼັງ ແລະ ປະຫວັດຂອງມິຄໂຣອິນຊູແຣນເຊັ່ນມິକໂຣປະກັນ

ປະກັນນ້ອຍສຳລັບເຮັດວຽກອິນໂຟຣມານມາດຕະການຫຼາຍປີ ແຕ່ມີການພັດທະນາຮຸ່ນຫຼ້າສຸດເນື່ອງຈາກການເຂົ້າມາຂອງເຕັກໂນໂລຢີມືຖື ແລະ ການເງິນດິຈິຕອນ. ສະຫຼຸບການກ່ອນໜ້າມີແນວຄຝາກປະສົງເຊັ່ນ ການປະກັນສັ່ງຄ່ານ້ອຍ ສັນຍາຮ້ອງເງິນສຳລັບການຮຽນ ແລະ ການປະກັນສຸຂະພາບ. ໃນສະພາບພາຍໃນປັດຈຸບັນ ການປະກັນນ້ອຍໄດ້ພັດທະນາເປັນຜູ້ສະໜອງບັນຍາຍທາງການເງິນທີ່ຮອບຄອບເພື່ອການປ້ອງກັນຄວາມເສຍເກີນກວ່າ. ສະຫຼຸບໄດ້ວ່າ ການນຳເຕັກໂນໂລຢີແລະການແນະນຳໂລກຕ່າງໆເຂົ້າມາາເປັນສາເຫດໃຫ້ມີທາງເລືອກໃໝ່ໆສໍາລັບການປະກັນນ້ອຍ.

ທ່ານທີ່ຕັ້ງຕົວໃນຕະຫຼາດ: ທິ່ມແນວແລະແນວໃໝ່

ສ່ວນໜຶ່ງຂອງຄວາມປຽນແປງແມ່ນການເຮັດຜະລິດຕະພັນທີ່ຜູ້ໃຊ້ສາມາດຊື້ໄດ້ຜ່ານໂທລະສັບ ແລະ ການຊຳລະເງິນດ້ວຍລາຍຮັບໃນປະເພດມືຖື. ຜົນການສຶກສາທີ່ລັດດັບສາກົນ ເຊັ່ນ World Bank ແລະ ILO ສະແດງວ່າການເຂົ້າເຖິງການປະກັນຜ່ານມືຖືແລະການເງິນດິຈິຕອນຊ່ວຍພິດພອດອຸດສາຫະກຳໄດ້ຫຼາຍ. ຜູ້ປະກັນຂ້ອງທ່ານສາມາດນໍາແນວທາງດັ່ງກ່າວໄປປະຕິບັດ ເຊັ່ນ ພັດທະນາຜະລິດຕະພັນປາກສະຫລຸບ (parametric insurance) ຫຼື ສ້າງຮ່ວມມືກັບຜູ້ປະກັນສົນທະນາແບບພາຍໃນທຸລະກິດຂອງຕົນ.

ການອອກແບບຜະລິດຕະພັນແລະການຈັດການຄວາມສຽງ

ຜະລິດຕະພັນທີ່ດີສຳລັບຄົນເຮັດວຽກອິນໂຟຣມານຕ້ອງມີຄຳຈຳນວນຫຼັກທີ່ສຳຄັນ: ຄ່າຍອດຄ່າທີ່ຖືກຕໍ່ເປັນທາງໄດ້, ກຳນົດເງື່ອນໄຂທີ່ຊັດເຈນ, ການສົ່ງມອບຜ່ານການຈ່າຍອັດຕະໂນມັດ, ແລະການປ້ອງກັນການສຽງຈາກການເລືອກເອົາ (adverse selection). ການໃຊ້ຂໍ້ມູນທາງດາຕ້ານເຊັ່ນ ຂໍ້ມູນພັດທະນາອາກາດ ແລະ ຂໍ້ມູນການໃຊ້ງານ ຊ່ວຍໃຫ້ຜະລິດຕະພັນມີຄວາມແມ່ນຍັນແລະສາມາດຈ່າຍໄດ້ຢ່າງຮວດເລືອນ. ນັກວິຊາການດ້ານປະກັນແນະນຳໃຫ້ໃຊ້ການຮຽກຮ້ອງຮອບຄອບກັບວິທີການພາກພະລັງງານແລະການກວດສອບອັດຕະໂນມັດເພື່ອຫຼຸດຜົນກະທົບຈາກການລັກເສຍ.

ການລົງທຶນແບບປະຕິບັດ: ສະຕຣາທີ ແລະ ການທົດສອບກ່ອນລົງທຶນ

ນັກລົງທຶນທີ່ສົນໃຈຕ້ອງມີແຜນການທົດສອບທີ່ຊັດເຈນ. ແນວທາງສໍາຄັນເຊັ່ນ ສ້າງພາກສ່ວນການລົງທຶນ (risk pooling) ທີ່ມີການກຳນົດການຈ່າຍສູງ-ຕ່າງແບບ, ຮ່ວມມືກັບຜູ້ຈ່າຍຄ່າດິຈິຕອນແລະຜູ້ໃຫ້ບໍລິການສຸຂະພາບເຊັ່ນໂດຍການນຳສິນຄ້າການຮັບປະກັນເຂົ້າໃນລະບົບສໍາລັບລາຍຮັບເຂົ້າ-ອອກ. ການເລືອກໃຊ້ການປະກັນປາກສະຫລຸບຊ່ວຍໃຫ້ການຈ່າຍຮວດກວ່າແລະລາຄາຕໍ່ກັນ. ຕົວຢ່າງໃນຄົວເປັນຂໍ້ສະແດງການຖືກນໍາໃຊ້ໃນພາກພື້ນທີ່ການเกษตรທີ່ມີຕັ້ງຕົວຢ່າງຜົນກະທົບຈາກສະພາບອາກາດ.

ຜົນກະທົບ, ຜົນປະໂຫຍດ ແລະຄວາມສຽງສໍາລັບຜູ້ມີສ່ວນຮ່ວມ

ຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບຜູ້ໃຊ້ຄືການເພີ່ມການເຂົ້າເຖິງການຄ່ອຍຄ່ອຍທີ່ມີຄ່າ, ການຈ່າຍເງິນທີ່ໄວ, ແລະການປ້ອງກັນຄວາມສຽງທີ່ກ່ຽວກັບແນວທີ່ດີກວ່າ. ແຕ່ກໍມີຄວາມສຽງທີ່ຕ້ອງຈຳເປັນລົບລະບົບ: ການກະທົບດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ບໍລິການ, ການຍົກເລີກໃຫ້ດີຂຶ້ນຂອງກົດໝາຍ, ແລະຄວາມເສຍຈາກຂໍ້ມູນທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ. ຜົນການສຶກສາຈາກຫຼາຍຕົວຢ່າງສະແດງວ່າຫາກອອກແບບຢ່າງລະດັບມາດຕະຖານ, ການປະກັນນ້ອຍາມີຄວາມຍືນຢົງແລະເພີ່ມຄວາມມີສ່ວນຮ່ວມໃນຕະຫຼາດການເງິນ. ສໍາລັບນັກລົງທຶນ, ການປັບການລົງທຶນເປັນການລົງທຶນເລັກໆແຕ່ມີການເບິ່ງແຂວນຢ່າງຍາວໆ ແລະການປະມູນຄວາມສຽງຢ່າງລະຢອດ.

---

ຄຳແນະນໍາການເງິນ ແລະ ການລົງທຶນທີ່ນໍາປະສົງສໍາລັບມິຄໂຣພິກແບບນ້ອຍ

• ກໍ່ສ້າງກຸ່ມຄວາມສ່ວນຮ່ວມສັດໃຈ (risk pool) ເພື່ອຜ່ອນຄ່າຄວາມສຽງ ກ່ອນທີ່ຈະລົງທຶນພາຍໃນຜະລິດຕະພັນ.

• ທົດສອບຜະລິດຕະພັນໃນກຸ່ມນ້ອຍໆ ໂດຍໃຫ້ກວດສອບຄ່າຈ່າຍຈິງ ແລະ ສະເຫຼີມປັນຫາ adverse selection.

• ຮ່ວມມືກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການດິຈິຕອນ ເພື່ອເພີ່ມການເຂົ້ງເຖິງແລະຫຼຸດລາຄາການກົນ.

• ໃຊ້ຜະລິດຕະພັນປາກສະຫລຸບຫຼື parametric products ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍວ່າງແລະຮວດເລືອນ.

• ກຳນົດນະຍຸດທີ່ຊັດເຈນກ່ອນຈັດຕັ້ງ ເຊັ່ນ ມາດຕະການການລຸບລະບົບຂໍ້ມູນ ແລະ ການຄວບຄຸມຄວາມສຽງ.

• ສ້າງການຮຽນຮູ້ແກ່ຜູ້ນໍາສຸນຕ່າງໆ ແລະ ຜູ້ໃຊ້ວຽກອິນໂຟຣມານ ເພື່ອເພີ່ມຄວາມເຂົ້າໃຈຂອງພວກເຂົາ.

---

ສະຖານະສົມຜົນແລະບັນທຸກສັ່ງສັນ

ການພັດທະນາການປະກັນນ້ອຍສໍາລັບຜູ້ເຮັດວຽກອິນໂຟຣມານເປັນເສັ້ນທາງທີ່ມີຄວາມນ່າສົນໃຈສູງ ແລະສາມາດປັບປຸງການເຂົ້ງເຖິງການເງິນໃນຝັ່ງທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່. ສໍາລັບນັກລົງທຶນ ແນວທາງທີ່ດີຄືການເບິ່ງຮູບແບບຄວາມສ່ວນຮ່ວມ, ການນຳເຕັກໂນໂລຢີມາໃຊ້ ແລະການຮ່ວມມືກັບຜູ້ປະກັນແລະຜູ້ບໍລິການສຸຂະພາບ. ການຮັບມືຄວາມທ່ານເຂົ້າໃຈແລະປະຕິບັດຢ່າງດີແມ່ນກຸນລັກສະນະທີ່ຈະນໍາໃຫ້ພາລະກິດນີ້ປັບຫຼາຍໄດ້ສຳເລັດ.