Uue ja kasutatud auto finantseerimine mõjutab pikaajalist kulustruktuuri ning igakuist eelarvet. Valik sõltub sageli sellest, kas kogu risk ja kulud soovite algusest peale oma kanda võtta või eelistate väiksemat esialgset väljaminekut ning kõrgemat intressikulusid. Allpool analüüsime konkreetseid kriteeriume, mis aitavad võrrelda laenu tingimusi ja teha otsuse vastavalt oma krediidivõimekusele, eesmärkidele ja mugavusele.

Intress ja amortisatsioon

Intressimäär ja amortisatsioon määravad, kui palju laen kokku maksma läheb. Uute autode puhul pakuvad sageli automargiga seotud finantseerijad soodsamaid kampaaniaintresse (mõnikord madalaid algintresse või soodsaid perioode). Kasutatud autode puhul on intressid tavaliselt kõrgemad, sest laenuandja näeb suuremat väärtuse vähenemise riski. Amortisatsioon ehk laenu tasakaalustamine mõjutab seda, kui kiiresti võlg väheneb; pikem periood vähendab kuumakset, kuid suurendab intressikulusid kokku.

Ettemaks ja tagatis

Ettemaks (downpayment) on üks kõige otsesemaid vahendeid intressikulude vähendamiseks ja laenu tagamise tugevdamiseks. Uute autode ostmisel nõutakse tihti väiksemat suhtelist ettemaksu kampaaniate tõttu, kuid suurem ettemaks vähendab laenu summat ning parandab kättesaadavust ja intressitingimusi. Kasutatud sõiduki finantseerimisel võib laenuandja küsida suuremat ettemaksu või lisatagatisi (collateral), eriti kui auto vanus või läbisõit mõjutab jääkvähendust.

Krediit ja laenuandja

Laenuandja tüüp (pangad, krediidiühistud, margifinantseerijad või edasimüüja finantseerija) ning teie krediidiskoor (credit) määravad suuresti, milliseid tingimusi saate. Hea krediidiga laenuvõtja saab tihti parema intressi ja paindlikumaid tingimusi. Kasutatud autode puhul võib edasimüüjate kaudu pakutav finantseerimine olla mugav, kuid tasub hinnata, kas pank või krediidiühistu annab soodsama pikaajalise lahenduse.

Tagasimakse ja taskukohasus

Reaalne taskukohasus sõltub kuumaksetest, laenu pikkusest ja muudetavatest kuludest nagu kindlustus ja hooldus. Uute autode kuumaksed võivad olla kõrgemad, kui hind on suurem, kuid madalam intress võib kompenseerida. Kasutatud auto puhul on ostuhind madalam, mis vähendab kuumakset, kuid võimalikud kõrgemad intressid ja suurem hoolduskulu mõjutavad üldist taskukohasust. Arvutage laenu kogukulu ja võrrelge seda oma igakuiste tulude ning hilisemate kulude baasil.

Kindlustus ja tasud

Kindlustuse (insurance) kulud on sageli kõrgemad uute autode puhul, sest turuväärtus ja asendamise kulud on suuremad. Samuti võivad finantseerijad nõuda soodustusperioodide või krediidikindlustuse jaoks täiendavaid tasusid (fees). Kasutatud auto puhul tasub arvestada võimalike remondikuludega, mis võivad ajutiselt tõsta kulusid. Kontrollige laenulepingut, et näha, kas laenuandja lisab lepingutasusid, etteandmistasusid või sanktsioone ennetähtaegse tagasimakse eest.

Praktiline hinnavõrdlus laenuandjate vahel

Allpool on võrdlusvalik mõningatest tuntud laenuandjatest ja tüüpilistest kuluhinnangutest. Need on hinnangulised näited, et illustreerida erinevaid võimalusi; täpsed tingimused sõltuvad riigist, krediidiskoorist ja konkreetsetest pakkumistest.

---

Product/Service	Provider	Cost Estimation
Uue auto liising (põhiline)	Toyota Financial Services	Intress 0–4% APR varieerudes suurelt; algne ettemaks 0–20% (hind sõltub kampaaniast)
Kasutatud auto laen (edasimüüja)	Volkswagen Financial Services	Intress 3–8% APR; ettemaks tavaliselt 10–25%
Isiklik autotööstuse laen	Bank of America	Intress 4–7% APR (sõltub krediidiskoorist); laenuperiood 36–72 kuud
Rahvusvaheline tarbimislaen	Santander Consumer Finance	Intress 5–9% APR olenevalt riigist ja krediidivõimekusest

---

Selles artiklis mainitud hinnad, intressimäärad või kulude hinnangud põhinevad viimasele kättesaadavale teabele, kuid võivad aja jooksul muutuda. Enne finantsotsuste tegemist soovitatakse iseseisvat uurimist.

Kokkuvõtteks tuleks uue ja kasutatud auto finantseerimise valikul lähtuda isiklikust eelarvest, krediidiseisust ja sõiduvajadusest. Uus auto võib pakkuda madalamaid kampaaniainteresse ja madalamat esialgset hooldusriski, samas kui kasutatud auto võib vähendada ostusummat, kuid tuua kaasa kõrgemaid intressi- ja hoolduskulusid. Võrrelge laenupakkumisi, arvestage ettemaksu ja kindlustuskulusid ning hinnake, milline laenustruktuur sobib teie pikaajaliste finantseesmärkidega.