Achiziția unei mașini presupune, pentru mulți, accesarea unui împrumut auto. În continuare veți găsi informații practice despre etapele obținerii unui credit auto, beneficiile și riscurile implicate, documentele solicitate, rolul scorului de credit și cum să comparați ofertele băncilor pentru a alege soluția potrivită.

Cum funcționează cererea pentru un împrumut auto

Procesul începe de regulă prin completarea unei cereri la instituția financiară aleasă, online sau la sucursală. Veți furniza date personale, informații despre venituri, istoricul de credit și detalii despre automobilul pe care doriți să-l cumpărați. După evaluarea dosarului, creditorul vă poate transmite o ofertă care include suma aprobată, rata dobânzii (DAE), perioada de rambursare și eventualele comisioane și condiții particulare. Dacă acceptați oferta, se semnează contractul și se virează suma către vânzător sau către dumneavoastră, în funcție de tipul finanțării.

Avantaje și dezavantaje ale împrumuturilor auto

Înainte de a semna, este util să cunoașteți principalele puncte tari și slabe ale unui credit auto:

• Avantaje:
  • Permite achiziția imediată a unui autoturism fără a avea întreaga sumă economisită.
  • Ratele fixe lunare facilitează planificarea bugetară.
  • În multe cazuri, costurile sunt mai mici decât la alte soluții de creditare, precum cardurile de consum.
  • Rambursările corecte contribuie la construirea unui istoric de credit solid.
• Dezavantaje:
  • Veți plăti dobânzi care cresc costul total al mașinii.
  • Vehiculul poate fi pus poprire sau reținut de creditor în caz de neplată.
  • Persoanele cu scor de credit scăzut pot întâmpina dificultăți în aprobare sau primesc dobânzi mai mari.
  • Mașina se depreciază în timp, în timp ce datorați încă creditul.

Ce factori trebuie să comparați pentru a alege cel mai bun împrumut

Alegerea corectă depinde de mai mulți parametri. Iată la ce să fiți atenți:

1. Rata dobânzii (DAE): căutați oferte cu DAE redus pentru a minimiza costul total.
2. Durata creditului: perioadele mai lungi reduc rata lunară, dar cresc costul total plătit în dobânzi.
3. Avansul: un avans mai substanțial scade suma împrumutului și poate reduce dobânda aplicată.
4. Costuri ascunse: verificați comisioanele de acordare, administrare, evaluare auto sau penalitățile pentru rambursare anticipată.
5. Flexibilitate: este util să aveți opțiunea de plată anticipată fără penalități sau posibilitatea de a ajusta scadențele în situații excepționale.

Citiți cu atenție contractul și solicitați clarificări înainte de semnare pentru a evita surprize neplăcute.

Documentele necesare pentru a aplica

Lista tipică de acte solicitate de creditori din România include:

• Carte de identitate
• Adeverință de venit sau declarație fiscală (pentru PFA/II)
• Factura proformă sau oferta dealerului pentru autovehicul
• Copie permis de conducere
• Extras de cont bancar recent
• Alte documente specifice (dovada domiciliului, contract de muncă, etc.)

Pregătirea completă a actelor accelerează procesul de evaluare și aprobare.

Cum influențează scorul de credit obținerea unui împrumut auto

Scorul de credit este unul dintre elementele cheie pe care le verifică creditorii. Un istoric de plată bun se traduce, în general, prin dobânzi mai avantajoase și condiții mai flexibile. În România, Biroul de Credit colectează informații despre creditele persoanelor fizice, iar instituțiile financiare consultă raportul pentru a estima riscul.

Dacă aveți un scor redus, aveți totuși opțiuni:

• Majorarea avansului pentru a reduce riscul pentru creditor.
• Găsirea unui co-debitor/co-semnatar cu un istoric mai bun.
• Analizarea alternativelor, cum ar fi leasingul financiar sau oferte speciale ale dealerilor.

Comparație între principalii furnizori de împrumuturi auto

---

Furnizor	Rata dobânzii (DAE)	Suma maximă	Perioada maximă
Banca Transilvania	de la 8,5%	150.000 RON	7 ani
ING Bank	de la 9,23%	120.000 RON	5 ani
Raiffeisen Bank	de la 7,99%	200.000 RON	7 ani
BCR	de la 8,75%	180.000 RON	6 ani
BRD	de la 9,5%	150.000 RON	5 ani

---

Prețurile, ratele și estimările prezentate sunt orientative și pot suferi modificări. Verificați ofertele actuale înainte de a lua o decizie financiară.

Sfaturi practice înainte de semnare

• Comparați cel puțin 3 oferte și solicitați simulări concrete pentru suma și perioada dorite.
• Calculați costul total al creditului (principal + dobândă + comisioane) pentru a vedea diferențele reale între oferte.
• Evaluați impactul unei eventuale creșteri a dobânzii (dacă aveți dobândă variabilă).
• Păstrați un fond de rezervă în buget pentru a evita restanțele în perioade dificile.

Concluzie

Împrumuturile auto pot fi o soluție eficientă pentru a ajunge mai repede la mașina dorită, dar alegerea trebuie făcută cu atenție. Documentați-vă, comparați ofertele, verificați costurile ascunse și evaluați impactul asupra bugetului pe termen lung. Cu informațiile potrivite și o planificare realistă, veți găsi finanțarea care se potrivește nevoilor și posibilităților dumneavoastră.